Πολλές επιχειρήσεις χάνουν σημαντικές ευκαιρίες ανάπτυξης επειδή δεν μπορούν να συμμετάσχουν σε διαγωνισμούς ή να αναλάβουν ταυτόχρονα περισσότερα έργα. Ο λόγος; Δεν διαθέτουν τα απαραίτητα κεφάλαια για να εξασφαλίσουν τις αναγκαίες Εγγυητικές Επιστολές.
Η καλή είδηση; Υπάρχει τρόπος να αποκτήσετε εγγυητικές επιστολές χωρίς να πρέπει δεσμεύσετε ούτε ένα ευρώ.
Η λύση στο δίλημμά αυτό είναι η Ασφάλιση Εγγυήσεων και ένα καινοτόμο ασφαλιστικό πρόγραμμα που η SoEasy Insurance έχει λανσάρει στην αγορά μέσα από τη συνεργασία της με την Γαλλική εταιρεία Axeria IARD, μέλος του ομίλου Arch Insurance.
Η Ασφάλιση Εγγυήσεων, λοιπόν, αποτελεί μία αξιόπιστη εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές εγγυητικές επιστολές που εξασφάλιζαν κατά κανόνα μέχρι σήμερα οι επιχειρήσεις που συμμετέχουν σε έργα του δημοσίου από τις τράπεζες.
Ποιες επιχειρήσεις χρειάζονται εγγυητικές επιστολές;
Αν και οι εγγυητικές επιστολές είναι ευρέως διαδεδομένες στον κατασκευαστικό κλάδο, υπάρχουν πολλοί άλλοι τομείς που μπορούν να αξιοποιήσουν τις ασφαλίσεις εγγυήσεων. Ας τις δούμε.
Κατασκευαστικές εταιρείες και δημόσια έργα
Οι κατασκευαστικές εταιρείες αποτελούν τη μεγαλύτερη κατηγορία επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν εγγυητικές επιστολές. Για τη συμμετοχή σε διαγωνισμούς δημόσιων έργων απαιτούνται εγγυήσεις συμμετοχής που συνήθως ανέρχονται στο 2-5% της προϋπολογισμένης αξίας του έργου. Μετά την ανάθεση του έργου, οι εταιρείες πρέπει να προσκομίσουν εγγύηση καλής εκτέλεσης που κυμαίνεται από 5% έως 10% της συμβατικής αξίας.
Για παράδειγμα, μια κατασκευαστική εταιρεία που συμμετέχει σε έργο αξίας 2 εκατομμυρίων ευρώ θα χρειαστεί εγγύηση συμμετοχής 40,000-100,000 ευρώ και εγγύηση καλής εκτέλεσης 100,000-200,000 ευρώ.
Επιπλέον, μετά την ολοκλήρωση του έργου απαιτείται εγγύηση καλής λειτουργίας για περίοδο που μπορεί να φτάσει τα δύο χρόνια.
Οι εταιρείες που ασχολούνται με ιδιωτικά κατασκευαστικά έργα συχνά απαιτείται να προσκομίσουν εγγυήσεις προκαταβολής όταν λαμβάνουν χρήματα εκ των προτέρων από τους πελάτες τους, καθώς και εγγυήσεις για την τήρηση των όρων της σύμβασης.
Εισαγωγικές και εξαγωγικές επιχειρήσεις
Οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στο διεθνές εμπόριο χρειάζονται εγγυητικές επιστολές για διάφορους σκοπούς. Οι τελωνειακές εγγυήσεις είναι απαραίτητες για την προσωρινή εισαγωγή αγαθών, την αναστολή δασμών ή την εγγύηση πληρωμής φόρων και τελών.
Το ύψος αυτών των εγγυήσεων εξαρτάται από την αξία των εισαγόμενων προϊόντων και μπορεί να κυμαίνεται από μερικές χιλιάδες μέχρι εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ.
Επιπλέον, πολλές εισαγωγικές εταιρείες συμμετέχουν σε διαγωνισμούς δημοσίου για την προμήθεια προϊόντων ή υπηρεσιών, όπου απαιτούνται εγγυήσεις συμμετοχής και καλής εκτέλεσης.
Μια εταιρεία που προμηθεύει ιατρικό εξοπλισμό στο κράτος ή τρόφιμα σε δημόσιους οργανισμούς θα χρειαστεί τέτοιες εγγυήσεις.
Εταιρείες παροχής υπηρεσιών
Οι εταιρείες καθαρισμού, φύλαξης, catering και άλλων υπηρεσιών που συμμετέχουν σε δημόσιους διαγωνισμούς χρειάζονται εγγυητικές επιστολές. Μια εταιρεία καθαρισμού που αναλαμβάνει τον καθαρισμό δημόσιων κτιρίων για τρία χρόνια με ετήσια αξία 150,000 ευρώ θα χρειαστεί εγγύηση συμμετοχής και καλής εκτέλεσης 7,500-15,000 ευρώ.
Οι εταιρείες πληροφορικής και τεχνολογίας που αναλαμβάνουν έργα για το δημόσιο, όπως ανάπτυξη λογισμικού ή εγκατάσταση συστημάτων, επίσης χρειάζονται εγγυητικές επιστολές. Το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό αυτών των έργων είναι ότι συχνά απαιτούν εγγυήσεις καλής λειτουργίας για αρκετά χρόνια μετά την παράδοση του έργου.
Εταιρείες που προμηθεύουν το Δημόσιο με παντός είδους προϊόντα υλικά / αναλώσιμα
Οι Εταιρείες που προμηθεύουν το δημόσιο με παντός είδους προϊόντα, π.χ. Φάρμακα, Ιατρικά Αναλώσιμα, καύσιμα, στολές, είδη ιματισμού και υπόδησης , αναλώσιμα γραφείων κλπ., όπως κάθε έργο του δημοσίου απαιτούνται κυρίως 3 είδη εγγυητικών. Αυτές είναι: Συμμετοχής, Καλής Πιστής / Εκτέλεσης και Λήψης Προκαταβολών.
Εταιρείες ενέργειας και περιβάλλοντος
Οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον τομέα των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας χρειάζονται εγγυήσεις για τη λήψη αδειών εγκατάστασης και λειτουργίας. Μια εταιρεία που εγκαθιστά φωτοβολταϊκό πάρκο ή ανεμογεννήτριες πρέπει να καταθέσει εγγυήσεις στη Ρυθμιστική Αρχή Ενέργειας και σε περιβαλλοντικούς οργανισμούς.
Επιπλέον, οι εταιρείες διαχείρισης αποβλήτων και περιβαλλοντικών υπηρεσιών απαιτείται να έχουν εγγυήσεις για την κάλυψη ενδεχόμενων περιβαλλοντικών ζημιών και την αποκατάσταση χώρων μετά την ολοκλήρωση των εργασιών τους.
Εταιρείες μεταφορών και logistics
Οι εταιρείες μεταφορών που συμμετέχουν σε διαγωνισμούς για τη μεταφορά δημοσίων υπαλλήλων, μαθητών ή άλλων κρατικών αναγκών χρειάζονται εγγυητικές επιστολές.
Επίσης, οι εταιρείες που παρέχουν logistics υπηρεσίες σε μεγάλες επιχειρήσεις ή οργανισμούς συχνά απαιτείται να προσκομίσουν εγγυήσεις για την κάλυψη της αξίας των προϊόντων που διαχειρίζονται.
Τουριστικές και εκδηλωτικές επιχειρήσεις
Οι τουριστικές εταιρείες που συμμετέχουν σε προγράμματα κοινωνικού τουρισμού ή αναλαμβάνουν την οργάνωση εκδηλώσεων για δημόσιους οργανισμούς χρειάζονται εγγυητικές επιστολές.
Το ίδιο ισχύει και για εταιρείες catering που εξυπηρετούν δημόσιες εκδηλώσεις ή παρέχουν υπηρεσίες σίτισης σε δημόσια ιδρύματα.
Οι δύο κύριες επιλογές απόκτησης εγγυητικών επιστολών
Όταν μια επιχείρηση καθορίσει ότι χρειάζεται εγγυητικές επιστολές, έχει στη διάθεσή της δύο κύριες επιλογές που διαφέρουν σημαντικά στον τρόπο λειτουργίας και τις οικονομικές επιπτώσεις.
Τραπεζικές εγγυήσεις με δέσμευση κεφαλαίων
Οι τραπεζικές εγγυήσεις απαιτούν από μία επιχείρηση να δεσμεύσει κεφάλαια ίσα με το ποσό της εγγύησης ή να παράσχει αντίστοιχες εξασφαλίσεις όπως ενέχυρα ή εγγυήσεις τρίτων. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση που χρειάζεται εγγύηση 100,000 ευρώ θα πρέπει να «παγώσει» αυτό το ποσό σε τραπεζικό λογαριασμό.
Τα δεσμευμένα κεφάλαια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες και παραμένουν μπλοκαρισμένα για όλη τη διάρκεια ισχύος της εγγύησης.
Το κόστος συνήθως κυμαίνεται από 0.5% έως 2% ετησίως, αλλά το πραγματικό κόστος είναι σημαντικά υψηλότερο αν υπολογιστεί το κόστος ευκαιρίας από τη μη αξιοποίηση των δεσμευμένων κεφαλαίων.
Ασφαλιστικές εγγυήσεις χωρίς δέσμευση κεφαλαίων
Οι ασφαλιστικές εγγυήσεις προσφέρουν μια σύγχρονη και όλο και πιο δημοφιλή προσέγγιση. Το κλειδί αυτής της επιλογής είναι ότι δεν απαιτείται δέσμευση κεφαλαίων από την επιχείρηση. Αντί για δέσμευση χρημάτων, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει τον κίνδυνο βάσει της αξιολόγησης της επιχείρησης και του συγκεκριμένου έργου.
Η επιχείρηση θα πληρώσει ένα λογικό ασφάλιστρο με βάση το ύψος του Ποσού Εγγύησης, το Είδος της Εγγυητικής Επιστολής και τη διάρκεια. Πέραν της πληρωμής του Ασφαλίστρου η Εταιρεία δεν επιβαρύνεται με οτιδήποτε άλλο, ούτε γίνετε δέσμευση κεφαλαίων ή περιουσιακών στοιχείων.
Αυτό σημαίνει ότι κάθε Εταιρεία μπορεί να χρησιμοποιήσει τα ποσά που θα δεσμεύονταν για αγορά υλικών, πληρωμή προσωπικού, επενδύσεις σε εξοπλισμό ή συμμετοχή σε επιπλέον διαγωνισμούς.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία στις διαδικασίες και μπορούν να εκδώσουν εγγυητικές επιστολές σε πολύ γρήγορους χρόνους.
SoEasy Insurance: Ο ηγέτης της Ασφάλισης Εγγυήσεων
Στη SoEasy Insurance η ταχύτητα και η ευκολία μαζί με την απλότητα αποτελούν τον πυρήνα της φιλοσοφίας της εταιρείας. Από την ίδρυση της η SoEasy Insurance έχει σκοπό να κάνει εύκολα ακόμη και τα πιο δύσκολα ή απαιτητικά projects.
Οι εγγυητικές επιστολές που προσφέρει η εταιρεία στην Κυπριακή αγορά αποτελούν ένα δυνατό όπλο στη φαρέτρα του σύγχρονου επιχειρηματία.
Στη SoEasy Insurance οι συνεργάτες μας θα σας καθοδηγήσουν επακριβώς στις διαδικασίες και όλες τις λεπτομέρειες για την τελική έκδοση εγγυητικής επιστολής. Επικοινωνήστε μαζί μας για να λάβετε προσφορά!
